中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構
異地非持牌機構的指導意見》答記者問
為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌經(jīng)營行為，維護金融市場秩序，防范金融風險，銀保監(jiān)會于近日發(fā)布了《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。銀保監(jiān)會有關部門負責人就《指導意見》的相關問題回答了記者提問。
一、《指導意見》制定的背景是什么？
答：近年來，部分銀行業(yè)金融機構存在異地非持牌經(jīng)營情形，給銀行內(nèi)部管理與金融監(jiān)管帶來一定困難與挑戰(zhàn)。2017年，原銀監(jiān)會印發(fā)《關于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕5號），將“未經(jīng)批準擅自設立分支機構、網(wǎng)點”作為市場亂象的相關表現(xiàn)形式進行整治。2018年，印發(fā)《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號），持續(xù)將“未經(jīng)審批設立機構并展業(yè)”納入違法違規(guī)范疇進行整治。當前，銀行業(yè)異地無序展業(yè)問題已得到初步遏制，但整治過程中也存在各地區(qū)做法不一、監(jiān)管標準不同等問題，亟需制定統(tǒng)一的規(guī)范要求和監(jiān)管標準。
二、《指導意見》制定的原則和主要考慮是什么？
答：《指導意見》要求按照“堅守定位、風險為本、分類施策及新老劃斷”的原則對異地非持牌機構進行穩(wěn)妥有序的清理規(guī)范。一是要求銀行業(yè)金融機構專注主業(yè)、回歸本源，堅守市場定位，著力提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效，避免盲目擴張。二是要求銀行業(yè)金融機構加強對異地機構的管理，根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略，完善公司治理，提高風險管理水平和內(nèi)部控制能力。三是按照實質(zhì)重于形式原則，將異地非持牌機構分為經(jīng)營性機構與非經(jīng)營性機構，分別提出針對性規(guī)范要求。四是充分考慮不同類型機構差異，對異地非持牌機構的規(guī)范不搞“一刀切”，給予充分的過渡期，允許銀行業(yè)金融機構在過渡期內(nèi)有計劃、分步驟整改。
三、《指導意見》主要規(guī)范要求是什么？
答：根據(jù)實質(zhì)重于形式原則，按照是否實質(zhì)性開展經(jīng)營活動，《指導意見》將異地非持牌機構劃分為異地經(jīng)營性非持牌機構（以下簡稱“經(jīng)營性機構”）與異地非經(jīng)營性非持牌機構（以下簡稱“非經(jīng)營性機構”），并根據(jù)風險外溢程度與風險管理需求的不同分別提出規(guī)范要求。
對于經(jīng)營性機構，《指導意見》要求銀行業(yè)金融機構按照《中資商業(yè)銀行專營機構監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號）相關要求，根據(jù)實質(zhì)重于形式原則，對符合持牌要求的，按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證；對不符合持牌要求的，將其并入當?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N。在堅守定位、風險為本的原則下，《指導意見》規(guī)定除經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構不得在當?shù)責o分支機構的地區(qū)設立專營機構及其分支機構。
對于境內(nèi)非經(jīng)營性機構，《指導意見》要求銀行業(yè)金融機構至少提前2個月向法人監(jiān)管機構及擬設立非經(jīng)營性機構的所在地監(jiān)管機構報告，并定期向法人監(jiān)管機構報告境內(nèi)非經(jīng)營性機構相關情況。除對部分特殊情況豁免外，不得在境內(nèi)無分支機構的地區(qū)設立非經(jīng)營性機構，不得在異地集中設立多個非經(jīng)營性機構。嚴禁以非經(jīng)營性機構之名，實質(zhì)對外開展經(jīng)營活動。
四、《指導意見》對監(jiān)管職責是如何劃分的？
答：《指導意見》強調(diào)銀行開展各類經(jīng)營活動，必須持有金融許可證。異地非持牌機構清理規(guī)范后，對于異地持牌機構，《指導意見》重申所在地監(jiān)管機構的主體監(jiān)管責任，法人監(jiān)管機構在法人監(jiān)管整體框架內(nèi)對其依法監(jiān)管。對于非經(jīng)營性機構，明確法人監(jiān)管機構的主體監(jiān)管責任，同時賦予所在地監(jiān)管機構監(jiān)管約談、下達監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等監(jiān)管權力。
五、《指導意見》的過渡期是如何安排的？
答：《指導意見》于2018年12月29日印發(fā)，自印發(fā)之日起生效，并對存量異地非持牌機構的整改安排了一年的過渡期。對于一年內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機構同意，整改時限可適當后延。一是按照“新老劃斷”原則，允許存量異地非持牌機構在過渡期內(nèi)有計劃整改，新設異地機構嚴格履行行政審批程序或報告義務。二是強調(diào)銀行業(yè)金融機構作為經(jīng)營主體在過渡期內(nèi)對異地非持牌機構的主體管理責任。三是明確銀保監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門應當做好統(tǒng)籌指導，并要求加強條線的信息共享與監(jiān)管聯(lián)動，做好過渡期的風險防范。四是明確過渡期內(nèi)的監(jiān)管職責，法人監(jiān)管機構在法人監(jiān)管框架內(nèi)承擔主體監(jiān)管責任，所在地監(jiān)管機構承擔屬地監(jiān)管責任。
