為持續(xù)規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，防范人身保險產(chǎn)品風(fēng)險，5月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知決定開展全面的人身保險產(chǎn)品專項核查清理工作，將重點核查清理關(guān)于人身險產(chǎn)品的四類違規(guī)行為。
具體來看，銀保監(jiān)會表示將嚴查違規(guī)開發(fā)產(chǎn)品、挑戰(zhàn)監(jiān)管底線的行為。重點核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計違反法律法規(guī)和監(jiān)管制度，在產(chǎn)品定名、設(shè)計分類、保額設(shè)定、萬能賬戶實際結(jié)算利率確定、分紅險利益演示、投資連結(jié)保險單位價格確定等方面不符合監(jiān)管要求，通過變相提供生存金快速返還、減少基本保額等方式規(guī)避監(jiān)管規(guī)定等。
嚴查偏離保險本源、產(chǎn)品設(shè)計異化的行為。重點核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計違背保險基本原理，異化產(chǎn)品設(shè)計形態(tài)，通過責(zé)任設(shè)定、精算假設(shè)、現(xiàn)金價值計算等方式將產(chǎn)品“長險短做”“名實不符 ”，擾亂市場秩序等。
嚴查罔顧公平合理、損害消費者利益的行為。重點核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計不公平、不合理，通過延長等待期、降低保額等手段代替核保，變相削弱保障責(zé)任，通過設(shè)定不合理的理賠條件惜賠、拒賠，侵害保險消費者合法權(quán)益，破壞行業(yè)形象等。
嚴查以營銷為噱頭、開發(fā)“奇葩 ”產(chǎn)品的行為。重點核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計嚴重缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，隨意約定保險責(zé)任、保險金額，追求營銷效果，炒噱頭、蹭熱點，定價假設(shè)隨意調(diào)整，數(shù)據(jù)造假，嚴重偏離經(jīng)營實際等。
銀保監(jiān)會表示，核查清理工作將以全面規(guī)范人身保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為，不斷優(yōu)化人身保險負債結(jié)構(gòu)，提高行業(yè)產(chǎn)品供給質(zhì)量，切實防控負債風(fēng)險為總體目標(biāo)，通過全面梳理核查各人身保險公司在售存量產(chǎn)品，摸清底數(shù)，集中清理整頓一批歷史遺留問題產(chǎn)品，嚴厲打擊嚴重違法違規(guī)行為。
從核查清理工作的流程來看，銀保監(jiān)會首先要求各保險公司進行自查整改，對公司所有在售存量產(chǎn)品的合法合規(guī)情況進行全面自查，并就產(chǎn)品專項核查清理和整改落實情況形成專項工作報告，于2018年6月30日前報送銀保監(jiān)會。
而銀保監(jiān)會將根據(jù)各公司自查整改情況，采取重點核查和監(jiān)管抽查形式，對各公司在售存量產(chǎn)品從嚴核查。同時，銀保監(jiān)會將重點選取自查發(fā)現(xiàn)問題少、整改力度弱的公司和保費占比高、日常監(jiān)管反饋問題多，以及社會關(guān)注度高、易引發(fā)炒作的產(chǎn)品進行全面核查。
銀保監(jiān)會表示，對公司自查認真、整改徹底且未導(dǎo)致嚴重后果的，可以依法減輕或免予處理；對監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)的自查不力、整改不到位的公司，依法嚴肅從重處理。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，嚴格依法責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴重的，在一定期限內(nèi)禁止公司申報新的產(chǎn)品。
銀保監(jiān)會明確指出，此次核查清理工作將全面徹底、不留死角。對行業(yè)所有在售存量產(chǎn)品的合法合規(guī)情況進行全面核查清理，并將各公司已備案但不使用的“儲備”產(chǎn)品和已停售但計劃重新銷售的產(chǎn)品列入核查清理范圍，確保核查清理無遺漏。
